[摘要] 新加坡人九成拥有自己的住房，逾八成居住在政府组屋中。当世界各大城市高昂的房价让越来越多年轻人沦为依附父母的“啃老族”，新加坡大学毕业生却能在参加工作的几年内，轻松拥有一套宽敞的住房。
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中央公积金协助购房
然而，建屋局初出售组屋的效果并不令人满意：1964年推出的2068套只卖出1600套；到1967年，只卖出六千套。经调查，原因是民众购买力不足，交不起20％的首付。为此，政府于1968年开始把中央公积金系统与购买组屋挂钩。
新加坡的公积金制度于1955年建立。开始缴纳率为10％，雇员和雇主各缴5％。以后逐年增加，强制雇主和就业人口缴纳高额“中央公积金”作为社会保障。1984~1985年高，雇员和雇主各缴25％，公积金占工资比例高达50％。1986~1987年，雇员仍需缴纳25％。随后，缴纳比率开始下调。
公积金供款虽然免税，但要等到55岁才能开始提取。政府允许购房者动用公积金存款付首期和按月分期付购房款，则意味着可以“盘活”这一笔即使不买房也必须按月缴纳的款项。
就算是售价较贵﹑政府补贴较少的大户型四房式组屋，买家每月供款519新元，而可用于买房的公积金则高于此数。因此，有了公积金购房这一条，申购组屋的人便大幅度增加。
对于低收入家庭，还有专门的“公积金房屋津贴计划”。
独特的定价制度和组屋与公积金的配合，用福利制度去激发公民的进取心，是组屋制度的思想结晶。因此，在政府的统筹设计下，建屋局并不是一个单兵作战的机构，与政府和公积金局的配合非常密切。组屋和公积金形成了一个互为补充的系统：只有组屋没有公积金，“居者有其屋计划”推行不下去；只有公积金没有组屋，单靠起伏跌宕的私人市场普遍解决住房问题，等于痴人说梦。
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政府控制土地
无论是建组屋﹑完善小区配套﹑建工业园，都必须大量征用土地。政府于1967年颁布了《土地征用法》，授权政府为兴建公共房屋或实施其他发展计划而强制征用私人土地。而且，当时政府征用土地的补偿标准远低于市价。1973年修订了《土地征用法》，并规范了土地征用的补偿标准，根据几个固定年份的地价来估值，使之越来越接近市价。1968年政府只拥有26.1％的土地，到1985年这一数字增加至75％。1995年，86％的新加坡人住进了组屋，政府开始规定要按市场价格征用土地，建屋局建组屋时也必须用市场价格从土地局手中买地。
控制土地和地价，是大量建造政府和人民都负担得起的组屋的基础。
居者有其屋已基本实现，但是自1964年计划实施以来，几十年过去，早期建造的组屋看起来和新组屋差距明显。同时，当大部分民众得到组屋后，什么方法可以让他们继续凝聚在政府周围呢﹖组屋翻新计划，再一次在人民和政府之间取得双赢。
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分隔组屋与私房投机两个市场
国家贴钱建房子给老百姓住，跟其他国家的福利房有何区别﹖新加坡不仅“居者有其屋”，而且组屋可以在一个有准入限制的市场上买卖。这样，既是鼓励居民搬入面积更大更好的组屋，进一步改善居住环境；同时也是引入市场检验，尽可能地消除一般福利公屋制度的弊端。
政府规定，组屋住满五年即获完全产权，可以进入市场出售。购房后未住满五年者，只能卖回建屋局。卖房1~2年后，得以重新向建屋局申请购买房屋。道理很简单。居民家庭随人口增多和经济条件的改善，可再次申请购买住房面积更大更好的组屋，前提是家庭收入尚未达到高收入标准。这个居住时间限制与高收入限制标准一样，逐步调整放宽到两年半。2003年开始，没有向建屋发展局贷款，也没有领取公积金购屋津贴的屋主，可在住满一年后出售在公开市场上购买的组屋。
政府规定，每个家庭只能有两次直接向建屋局购买组屋的机会，但是不能同时拥有两间组屋。许多居民在居住满五年后，转售组屋获取相当的利润，再向建屋局购买同类型或较大间的组屋。有些居民看到转售组屋有利可图，就算尚未有实际需要，也把家庭成员拆成两个家庭核心，去申请购买新组屋。等到新组屋建好分配后，为生活方便，仍与父母同住，新的组屋因此闲置。这样的情形不在少数。新加坡组屋过去只有在特殊情况下允许出租。2003年开始，没有向建屋发展局贷款，也没有领取公积金购屋津贴的屋主可在住满十年后，出租整间组屋。
组屋自由买卖，把政府计划与市场经济打成一片。任何官建房屋，可以通过组屋二手市场自由定价评判优劣。新加坡公民可直接向建屋局购买新建组屋，也可以在公开市场上选购转售组屋。如果建屋局新推出的组屋质量﹑配套设施等不合心意，大可改为购买二手组屋。
另一方面，这个组屋二手市场只有新加坡公民或居民可以参与。外国人连转售组屋也不能买。在实际操作中，组屋的转售必须在建屋局登记，房款的收支则是通过公积金账户来完成的，政府监管一丝不苟。
这一下，把居民住宅消费与普通房地产投机分割成两个市场。前者一户一套，更多自住消费；后者来去自由，数量不限，敞开投机。所以，新加坡的私人房地产市场同样活跃，其投机性一点不亚于其他国家和地区。而二手组屋市场的价格，走势比私人房地产市场更平稳﹑缓和。
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