前段时间遇到一个朋友买二手房，首付款已交，但是贷款审批没批下来，结果就首付款问题跟卖方者闹起矛盾，我当时就看到中介方提供的合同，合同上没有表明：如果贷款不能办理，贷款者可以解除合同并不承担违约责任，卖家/开发商需返首付。

那么，房贷为什么会被拒呢?

贷款被拒一般是购房者收入水平、征信状况、房子的状况这三个方面的问题。

一、收入有问题该怎么办?

从收入的角度来说，购房者必须保证家庭月收入是月供的2倍以上，也就是说假如购房者的房贷月供是每个月5000块钱，那么他的家庭总收入必须超过1万块钱;否则就极有可能会遭到银行拒贷。所以，为了确保贷款顺利下来，购房者在银行流水和收入证明方面一定要准备充足才能确保贷款顺利下来。

另外，如果月供与收入差距比较大，可以采用这三种方式来弥补：

1、增加首付比例。

首付款不能来自于开发商等融资渠道，也就说是不能属于消费贷和房抵贷，这两种融资渠道现在正处于严管状态。

2、增信。

所谓增信就是找人担保。担保方可以由个人和机构担当。

3、选择最长的贷款周期。

比如将原打算申请20年房贷年限的，改为申请30年来降低月供成本。

二、征信有瑕疵

征信问题具体包括这些情况：

1、信用卡在两年内有累计6次或连续3次以上的。

2、房(车)贷月供累计2-3个月或不还款的。

3、贷款利率上调，但仍然按原月供还款，并欠息的。

4、信用卡违规套现的。

5、助学贷款未按期还款的。

6、持有某些未激活也会产生年费的信用卡，并因为年费未还的。

7、为他人提供担保，对方未能按时还款的。

8、经济纠纷被法院判为被失信执行人的。

个人征信污点如果不是自己的原因造成的，只能在还清欠款之后等上5年自动消除。所以，如果你的个人征信存在不良也是难以申请到房贷的。

三、房子有问题

这种问题一般出在二手房交易中，二手房房龄是影响贷款额度非常重要的因素。银行在批贷时对老龄房往往比较“吝啬”，他们可不会考虑房子的市场价格，而是根据剩余产权年限来确定贷款额度，很多老龄房银行直接不给贷款，比如那些房龄超过20年以上的房子。

如果是因为房龄而被拒贷的话，小小金融小编没有什么建议能给到大家。

四、购房者年龄超标

如果贷款人的年龄超标了，银行也可能拒贷的。虽然一般20-60周岁都能申请贷款，但银行最欢迎的是30-40周岁的购房者。太年轻的收入不够，年龄太高的将来开支会越来越大，都不容易获得贷款。所以，购房者们应该以“购房者年龄+贷款年限”不超过65年(工行可多加5年)的计算方式来衡量自己的贷款年龄。

那么如果房贷被拒，有哪些补救的措施？小编这里给大家整理了几条方法，仅供参考

1、还清欠款保持良好征信

如今，被扣上“老赖”帽子的人越来越多。针对非恶意欠款的，在主动与银行沟通，解释清楚后，银行一般都会往开一面的。但严重或恶意的，需在还清欠款后，保持良好还款能力（一般为五年，有的为两年），之后，不良记录就会自动消除。

2、尝试抵押贷款

征信不良导致信用贷款办不下来的，可试试抵押贷款。价值高的抵押物（如：车子、房子），一般小额贷款公司，或是商业银行，都会放宽征信条件，增加批贷机率。

3、增加工资流水

工资过低，不符合月供的两倍，买房申贷往往被拒。有效应对措施有：提供有效财力证明，如房产证、大额存单、或者你能提供自存流水也行。收入不够时，可尝试通过亲属担保、提供兼职收入证明、接力贷，来提升贷款成功机率。

4、更换符合年龄限制的贷款人

贷款年龄一般在18-65周岁。低于18周岁不能直接以自己名义申请贷款；而高于65周岁，申请人的身体健康状况则被列入银行考虑范围。遇到此种情况，最有效的解决办法就是更换符合年龄限制的贷款人。

5、降低个人负债率

家庭收入只有大于负债的两倍，才能获得银行批贷。而且，信用卡每月还款额倘若超过每月收入的一半，银行也会认定您负债过高。所以，想办法增加家庭收入，或者减少贷款比例，或是削减信用卡还款额，是您要考虑的。

6、补充完整贷款资料

还有一种情况，也会被银行拒贷——那就是提供的借款人贷款资料不完整，遇到此种情形，借款人只需按银行规定，补齐贷款资料后重新申请贷款即可。

7、换套房龄低的房子

若买到的是二手房，房龄过高（一般超过20年或25年的），就会成为银行拒贷的理由。此种情况，没有更好的解决办法，只有再另选一套房龄符合银行规定的房子了。

8、提升首付款比例

目前非限购限贷地区首套房首付款不得低于20％，而限购限贷城市首套房首付比例多为30％，二套房贷首付比例不得低于60％（某些城市则规定不低于70％）。未达到该标准，自然会被银行拒之于大门之外。所以，提升首付款比例至国家规定限值就是接下来您要着手去准备的事情。

9、换家银行或中介担保

各银行对贷款条件的规定都有所不同。倘若被这家银行拒贷，不要紧，可尝试另一家银行。此外，找贷款中介担保后再贷款，可使贷款成功可能性大为增加。

最后，说了半天房贷被拒了，购房者能退首付呢?

1、如果是银行原因，比如额度紧张无法放款，那么购房者可以和卖家协商解除购房合同，并且不必承担违约责任，卖家应该无条件退还购房首付。

2、如果是因为购房者自身原因，比如征信记录有污点或者还款能力不够而影响贷款审批，首先应该尽量解决，如找担保公司担保或者延长还款期限等。 如果仍无法解决，那只能解除购房合同了。在这种情况下，购房者需要承担违约责任，支付违约金给卖家，同时卖家应该返还首付款。

3、因此无论哪种原因使得贷款办不下来，购房首付都是可以退的，区别仅在于购房者是否需要支付违约金。

总的来说：能不能退首付就得看你是因为什么原因被拒的了，如果是自己的原因造成房贷申请不下来的，定金不能退，首付能退。如果是开发商或银行、原业主的原因能退; 定金、首付都能退!希望此文能对大家有所帮助