同样贷款60万,30年后你竟然比隔壁老王多还33万?

不久前，有新闻报道“惠州住房公积金提取最快可实时到账”。这一消息无疑是一个利好，不知道是否如此，这两天来咨询公积金贷款的好像也变多了。

曾经，公积金贷款因为放款慢一度不受开发商待见，因此在很多人的观念中认为缴存了公积金也没什么用。不过这两年，一方面商业贷款利率高居不下，另一方面公积金贷款限额上浮、放款时间加快等方面也吸引了越来越多购房者选择公积金贷款。

而且，使用公积金贷款确实好处多多。首先利率就比商贷要低，当年看房妹买房时原本以为利率差得不多，对还款总额也不会影响太大，后来自己算了笔账，才发现自己真是too young too simple.

例如，按照公积金贷款额60万计算，贷款30年。

纯商业贷款，利率按照上浮20%计算，结果如下：

还款总额127.84万，每个月还款3551元。

采用纯公积金贷款，结果如下：

还款总额94万，每个月还款额2611元。

两种贷款方式，还款总额相差约33万，每个月还款额相差940元。

不算不知道，一算吓一跳是吧？

所以，现在看房妹一般都会建议身边买房的朋友尽量使用公积金贷款。不过使用公积金贷款的一大障碍就是首付会比较高。之前有人问公积金贷款首付是否2成，不过咨询过公积金中心，无论新房二手房，首套二套，首付要4成。对于很多买房的人来说，确实是一个不小的障碍。

看房妹收集了最近网友咨询的以及公积金贷款需要注意的一些常见问题。

首套： 1-5年(含5年)2.75%；6年以上3.25%。

二套：

购房面积144平方米（含）以下，贷款利率按同期首次使用住房公积金贷款利率的1.1倍执行；

购房面积144平方米以上的，贷款利率按同期首次使用住房公积金贷款利率的1.15倍执行。

公积金贷款限额：

自2018年1月1日起，

首套房贷款：个人额度40万元，夫妻双方共同贷款额60万元

二套房贷款：个人额度30万元，夫妻双方共同贷款额50万元

实际的贷款额度：

根据申请人住房公积金账户缴存余额以及已连续按月正常缴存时间计算

①连续按月正常缴存住房公积金满6个月：贷款额度＝个人住房公积金账户余额×8

②连续按月正常缴存住房公积金满12个月：贷款额度＝个人住房公积金账户余额×15

③连续按月正常缴存住房公积金满36个月：贷款额度＝个人住房公积金账户余额×20

新房贷款年限在三十年内且不得超过退休年龄。

二手房贷款年限为贷款年限与房龄（以国有土地使用证与房地产权证颁发日期中的日期为准）之和不超过30年，且贷款到期日不得超过国有土地使用证与房地产权证终止日期之前10年。

新房的话，需要看购买的楼盘是与哪个银行签订协议。

二手房不指定。

附：惠州市受托办理住房公积金个人住房贷款业务的银行

工商银行惠州分行

农业银行惠州分行

中国银行惠州分行

建设银行惠州市分行

交通银行惠州分行

中信银行惠州分行

招商银行惠州分行

光大银行惠州分行

广发银行惠州分行

平安银行惠州分行

邮政储蓄银行惠州分行

兴业银行惠州支行

惠州农村商业银行

博罗农村商业银行

广州银行惠州分行

中国民生银行惠州分行

上海浦东发展银行惠州支行

2012年11月1日开始实施的政策是：以家庭为单位购房首套住房，面积不超过90平米的首付2成；90平米以上，首付3成。

不过与惠州公积金中心工作人员咨询的最终结果是：首付4成，无论新房二手房，首套二套都是。

（补充：由于政策与实际操作有出入，看房妹也查询了相关资料，发现之前也有市民咨询相关问题，公积金中心的回复是：

住房公积金贷款的首付比例为20%，并不是要求所有首付比例必须为20%。在惠州，一套二手房公积金可贷款金额为多少，受单位缴存比例、个人缴存比例、个人还款能力、房价等多个因素的综合影响。）

公积金异地缴存，需要在惠州买房需要申请人或者申请人配偶的户籍地或工作所在地在惠州（含县区）。

本文资料来源于惠州市公积金中心官网

与公积金中心工作人员电话核实过

你买房是使用哪种贷款呢？

除了上次提到的问题之外，你使用公积金贷款时遇过哪些坑？

可以跟大家分享下，避免踩坑。

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