[摘要] “连续缴存公积金满6个月即可申请贷款”政策在惠州何时实施?这个问题终于有了明确的回复。《惠州市住房公积金贷款业务操作规范(征求意见稿)》(以下简称《意见稿》)5月15日完成意见征集,其中就提出连续按月足额缴存住房公积金满6个月,且当前正常缴存可申请贷款。市住房公积金管理中心相关科室负责人昨日回应称,接下来......
“连续缴存公积金满6个月即可申请贷款”政策在惠州何时实施？这个问题终于有了明确的回复。《惠州市住房公积金贷款业务操作规范(征求意见稿)》（以下简称《意见稿》）5月15日完成意见征集，其中就提出连续按月足额缴存住房公积金满6个月，且当前正常缴存可申请贷款。市住房公积金管理中心相关科室负责人昨日回应称，接下来将结合意见进行修改，并报市法制局审核，有望在两个月内落地实施。
要点1
贷款额度改为与缴存年限、缴存余额挂钩
缴存时间越长可贷额度越高
《意见稿》的一个亮点是，可贷额度不再与单位缴存覆盖率挂钩，改为与缴存年限、缴存余额挂钩。但是高贷款额度不变，仍为个人高限额为30万元，夫妻共同申请高限额为50万元；二套房个人高限额为20万元，夫妻共同申请高限额为40万元。
此前，如果一个工厂只为50%的员工购买了公积金，那么不管职工缴存了多少公积金，其可贷款额度为高额度的50%，即个人可贷额度为30×50%=15万元。
《意见稿》提出，改为与缴存年限、缴存余额挂钩后，将根据连续足额缴满6个月、12个月、36个月给予不同的倍数计算公式，缴存时间越长，可贷额度越高。夫妻双方共同申请公积金贷款，其可贷额度为夫妻双方各自的可贷额度相加得出。《意见稿》同样适用于异地贷款申请。
上述负责人称，现行的文件在提到可贷额度时的表述是“具体贷款金额根据贷款人的具体情况确定”，导致自由裁量权比较大，《意见稿》便是对以前没有特别明确的、存在自由裁量权的规定进行规范，没明确的尽量明确，严格来说，属于业务的操作性文件。
要点2
异地房贷已还清 在惠买房属首套
申请贷款时，市民常常对自己购买的是首套房还是二套房感到疑惑，《意见稿》提出，以职工在惠州市购买的房子套数为准。也就是说，只要市民在惠州已买了1套房，无论其房贷是否结清，是否用过公积金贷款，再买房子都属于二套房。
而对于异地有房的情况，则要看房子的商业贷款是否还清，即如果在异地买了房，不管是多少套，只要已还清贷款，其再在惠州首次买房，都认为首套房。例如职工甲在异地有1套房子商业贷款未还清，其在惠州再买房则认定为二套房；如果异地有2套房贷没还清，在惠州再买房则认定为三套房，不再发放公积金贷款。
如果以往异地购房有使用过1次公积金贷款，再在惠州买房，属于二套房，如果使用过2次公积金，再买房属于三套房，不能再用公积金贷款。
二套房的认定标准
1
申请人首次申请公积金贷款购买住房，但在我市房屋产权登记机构登记其家庭已有一套住房的；
2
申请人（或配偶）已利用公积金贷款购买过一套住房已结清，又申请公积金贷款购买住房的；
3
申请人（或配偶）已使用公积金贷款购买过一套住房且在我市房屋产权登记机构登记其家庭仅有一套住房的，又申请公积金贷款购买住房的；
4
申请人（或配偶）有一笔外市的商业住房贷款未结清的。
三套房的认定标准
1
申请人在我市房屋产权登记机构登记其家庭已有二套（及以上）住房的；
2
申请人（或配偶）已使用过两次公积金贷款购买过两套住房的；
3
申请人（或配偶）有两笔外市的商业住房贷款未结清的。
其他变化
贷款材料
删繁就简尽量放宽
上述负责人称，《意见稿》现行的贷款流程、需提供的材料等进行了全面的梳理，能节省提交的材料尽量节省，能互相认定的认定，能放宽的放宽。例如购买二套房，将由无房证明改为自己申报，未婚的由开具未婚证明改为申报，但一旦发现造假，将结合后续出台的相关规定给予严厉处罚。
还款额度
放松对还款能力的要求
在对还款能力的要求上也进行了相应放松。一方面，如果个人或夫妻月缴存公积金额度与月还款额度相同，则不需求提交收入证明和收入流水。另一方面，《意见稿》设定了家庭基本生活费5000元，如果个人或夫妻月还款额度－其月缴存公积金额度﹤月收入金额－5000元的，也视为拥有还款能力。
“这主要是对高收入人群的还款额度放松了。”上述负责人说，以现行的贷款要求，假设职工甲月收入2万元，则其月还款多只许还1万元，想多还1千元都不行，但更改后，它多可还1.5万元。
审批流程
长38个工作日
贷款审批流程也得到优化，通过将银行审核系统和公积金审核合并，由2次审核改为1次审核，如果提交资料齐全，则一般贷款审批流程长为38个工作日。
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