[摘要] 经历了多次降准后，中国金融机构一年期贷款基准利率降至4.35%。背负着房贷、车贷等等的我们，是不是发现自己每月还款悄悄的就少了几十到几百元，甚至更多?实际上，这就是中央银行调整基准利率，所产生的效应，利率是时刻影响着我们的日常生活。
经历了多次降准后，中国金融机构一年期贷款基准利率降至4.35%。背负着房贷、车贷等等的我们，是不是发现自己每月还款悄悄的就少了几十到几百元，甚至更多?实际上，这就是中央银行调整基准利率，所产生的效应，利率是时刻影响着我们的日常生活。
基准利率的调节，是怎样影响货币在市场的流通量，又怎样间接影响物价的涨跌，而终物价涨跌的结果又是如何影响个人资产?对此，我们必须了解这些问题的基础关联性，才能作出合适稳定个人资产的举动。
在好多文章里面，大家都知道，调节基准利率是作为国家经济守护神的中央银行，实施对货币政策的调节手法。今天，在这里，笔者就与大家分享下这多方面的关系，让大家能够初步了解经济的循环与趋势。
调节基准利率从而增减货币流通量
基准利率，又称为“法定利率”，是中国人民银行直接规定对商业银行及其他金融机构的存、贷利率，是整个“利率体系”的核心。基准利率在合理的水平上，发挥着稳定经济的重要作用，因为所有的金融现象、金融产品均与基准利率有着或多或少的联系。
在日常生活中，当基准利率下调，意味着居民存款利息的减少，人们不愿意存款，继而用来消费的资金就会增加;贷款利息的减少，人们会愿意为透支消费支出低额的利息，这两个基本的原因会共同导致货币在市场的流通量大大增加。反之，当基准利率上涨，贷款要偿还的利息多了，人们不愿意为透支消费付出高额的利息;存款利息多了，人们存钱的意愿也会增大，就这就使得市场货币的流通量下降。
在过去的2015年，中央银行不断下调基准利率，促进更多的市场货币流通量，这就是“积极的货币政策”。可以说，调节基准利率是维持货币政策的重要工具，它直接的目的就是调节市场货币流通量。
货币流通量的增减与物价的涨跌成正比
基准利率的升降与物价的涨跌成反比
市场货币流通量的增加，意味着“多的货币追逐少的商品”，物价上涨就是自然而然的事了;反之，市场货币流通量的减少就会引起物价下跌。结合上文基准利率 与市场货币流通量之间的关系，也可以说，当基准利率下降的时候，货币流通量增加，物价会上涨;当基准利率上涨的时候，货币流通量减少，物价会下跌。
这就清楚的解释了为何在金融学里，利率代表着“货币的使用价格”。基准利率的下降，直接影响存款利率下降，间接增加货币在市场的流通量，引至货币使用价格的下降，导致物价的上升;反之则导致物价的下降。
中央银行的宗旨是守护国家经济
1988年，中国上下出现“人们都疯了，见东西就买”的状况，性抢购商品和大量提取储蓄存款的风潮爆发，物价总指数在7月飙至19.3%。面对经济 过热和物价猛涨的情况，同年9月1日中央银行上调一年期存款基准利率至8.64%;次年2月1日，再次调整一年期存款基准利率至11.34%。
1997年7月，泰国宣布放弃固定汇率制，实行浮动汇率制，从而引发了一场遍及东南亚的金融风暴，继而演变为亚洲金融危机，同期中国经济出现萧条。同年 10月23日，中央银行调整一年期存款基准利率降至5.67%，并且持续下跌，直至2002年2月21日调整为1.98%。
从以上两段经济历史案例可以看的出，作为国家经济的守护者，中央银行平衡着整个经济链条，它一直坚持适时的通过基准利率调整货币政策。当通货膨胀率过低时，循序渐进的调低基准利率;当通货膨胀率过高时，循序渐进的调高基准利率，让通货膨胀率回落到合理的水平。
放眼当下，中国金融机构一年期贷款基准利率低至4.35%，比2007年底的7.47%足足少了3个多点。
在平稳利率区间通道中抵抗通胀
笔者认为我国基准利率在4.35%至7.47%是前后10年的合理平稳利率区间通道;以后基准利率会上调的空间不少，反而下调的空间不多。
当前经济趋势是步入资产价值稳定期，虽然会有小的波动，但是我们应该着眼于大趋势。增持固定资产，静待物价的上升，用固定资产来抵抗不久未来的通货膨 胀;在物价上升到一定程度的时候，货币政策转为从紧，基准利率回归高企的时候，我们就有足够的固定资产可以换取转化为收利息的产品或现金存款，这样反复运 行就能够保证我们个人资产的稳增长。
（陈诺楠，一位见证了25年经济转变的交投家）
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